Réduire vos impôts

Réduire vos impôts

Quelle strategie patrimoniale adopter ?

Il est parfois possible de diminuer de manière significative le montant de son imposition tout en réalisant un placement intéressant.

Ces solutions peuvent exister dans l’immobilier comme pour certains produits financiers.

Gardez toutefois à l’esprit que l’aspect fiscal ne doit jamais être le premier critère de choix d’un placement financier ou immobilier.

L’analyse de votre situation patrimoniale et de vos besoins

Chez Immo&Patrimoine, nous analysons d’abord votre situation fiscale et patrimoniale afin de pouvoir vous proposer la stratégie qui vous convient le mieux pour réduire votre imposition, tout en sélectionnant les placements potentiels pour leur qualité intrinsèque, sans être « aveuglé » par l’avantage fiscal.

Nos solutions pour réduire votre imposition

L’option que vous choisirez dépendra évidemment de votre situation personnelle, patrimoniale et fiscale, mais il est possible d’identifier plusieurs types d’investissements intéressants pour vous permettre de réduire votre imposition :

Investissement immobilier

L’investissement immobilier locatif est un excellent moyen pour réduire vos impôts et vous constituer un patrimoine immobilier.

Il est par contre toujours important d’étudier les qualités intrinsèques d’un projet immobilier (qualité de l’emplacement, rentabilité, etc…) et non pas seulement les avantages fiscaux.

Gardez également à l’esprit qu’un investissement immobilier est à envisager sur le long terme (10 ans minimum).

Loi Pinel

Ce dispositif permet à un investisseur immobilier de bénéficier de réductions d’impôts significatives s’il s’engage à mettre en location (dans certaines conditions) un logement neuf pendant une durée minimum de 6 ou 9 années (avec possibilité de prolonger l’engagement de location et la réduction d’impôt jusqu’à 12 ans).

Au terme du dispositif, il est bien sûr possible de revendre le bien et de percevoir un capital.

Il est également possible de poursuivre la location (location classique ou location meublée) afin de percevoir des revenus complémentaires après remboursement du prêt.

Gardez toutefois à l’esprit que, comme pour tout investissement immobilier, celui-ci comporte des risques et que l’horizon de placement recommandé est de 10 ans minimum.

Investissement en Nue-Propriété

Un investissement en Nue-Propriété vous permet d’acheter un bien immobilier avec une forte décôte (de l’ordre de 30 à 40%) en échange de la « non-perception » des loyers pendant la durée du démembrement de propriété.

Pendant la durée du démembrement de propriété, vous ne supporterez aucune charge ni travaux (la taxe foncière, les charges de copropriété, l’entretien du logement sont à la charge de l’usufruitier) et le bien immobilier n’est pas soumis à l’IFI.

Sous certaines conditions, les intérêts d’emprunt sont également déductibles des loyers perçus par ailleurs et peuvent vous permettre d’obtenir des réductions d’impôt significatives.

Au terme de la période de démembrement (15 ans en général), vous récupérez la pleine propriété du bien et en disposez librement (vous pouvez notamment revendre le bien si vous le souhaitez ou continuer à le louer).

Ce type d’achat immobilier est cependant très spécifique : il est à ce titre important d’être accompagné par un professionnel pour réaliser un tel investissement.

Investissement financier et courtage en assurance

Certains placements financiers peuvent vous permettre de réduire vos impôts.

Plan épargne retraite (PER)

Le PER vous permet de cotiser pour votre retraite à titre personnel (Retraite par Capitalisation) via un contrat ouvert auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance.

Les fondements du PER, créé par la loi PACTE de 2019, sont les suivants :

Généraliser la possibilité d’une sortie en capital (alors que le PERP permettait uniquement une sortie en rente) ;
Assurer la portabilité des capitaux compte tenu des évolutions de la mobilité professionnelle (possibilité de transférer les contrats existants Madelin et PERP vers un PER) ;
Améliorer les perspectives de rendement grâce à la gestion pilotée qui devient option de gestion par défaut.

Vous bénéficiez également d’un avantage fiscal conséquent puisque les versements sur ce type de contrat sont déductibles de votre revenu imposable.

Votre épargne est par contre bloquée jusqu’à votre retraite (sauf cas parrticuliers).

Il existe de très nombreux contrats PER sur le marché, Immo&Patrimoine vous accompagne bien sûr dans le choix du contrat ainsi que dans l’allocation d’actifs qui sera retenue.

Conseil en Gestion de Patrimoine

Il est important d’être accompagné par un Expert en Optimisation et Transmission de votre Patrimoine.
Vous découvrirez certainement des possibilités pour réduire significativement vos impôts.

Réalisation d’un bilan patrimonial

Il s’agit bien sûr de la première étape, qui sera plus ou moins complexe selon votre situation familiale, professionnelle et financière.

Nous apportons toute notre expertise pour l’établissement de cet audit patrimonial et vous présentons ensuite les résultats de manière simple et didactique.

Notre accompagnement progressif et structuré

Notre métier est de vous accompagner dans la mise en place de votre stratégie patrimoniale et de vous aiguiller vers les choix les plus judicieux pour vous. Nous vous proposons une démarche structurée et progressive pour vous permettre de prendre les bonnes décisions.

Étape 1

Audit complet de votre situation patrimoniale et fiscale

Cette première étape est primordiale : nous nous interdisons de vous parler d’une quelconque solution avant d’avoir pris le temps nécessaire de comprendre quelle est votre situation personnelle, financière et patrimoniale.

Nous avons également besoin d’identifier avec vous quels sont vos objectifs prioritaires et de les hiérarchiser avec vous.

Enfin, nous devons également comprendre votre sensibilité au risque afin de déterminer les placements avec lesquels vous serez les plus à l’aise.

Étape 2

Diagnostic, preconisations et discussion

Après cette première étape, nous serons en mesure de vous présenter un diagnostic réellement personnalisé ainsi que des préconisations.

Notre objectif est de vous permettre de réaliser au mieux vos projets patrimoniaux tout en comprenant le fonctionnement des placements que nous pourrions vous présenter.

Il est également d’une importance fondamentale pour nous que vous appréhendiez au mieux les avantages de ces produits mais aussi les contraintes et les risques associés.

Nous concluons cette étape par un échange approfondi afin d’appréhender au mieux votre ressenti par rapport aux solutions présentées : notre objectif est de co-construire avec vous la stratégie patrimoniale qui vous convient et vous ressemble.

Étape 3

Projet final prenant en compte vos remarques et votre ressenti

Après validation définitive de la stratégie patrimoniale retenue, nous vous présentons la version définitive en incluant les produits patrimoniaux retenus (immobiliers et/ou financiers).

Notre démarche pour la sélection de ces différents produits est toujours la même : la prise en compte de la qualité intrinsèque de ceux-ci.

Notre indépendance nous permet toujours de choisir en toute liberté ce que nous allons vous proposer.

Notre objectif est de vous permettre d’atteindre les vôtres. Nous vous accompagnons en tenant nos engagements que sont l’écoute, la transparence et le suivi.